Očekivani prosječni godišnji rast u razdoblju od 2024. do 2032. godine (CAGR) je 17,4%- 

Fintech kao usluga

Tržište Fintech-as-a-Service (FaaS) brzo se širi, nudeći tvrtkama alate i infrastrukturu potrebnu za jednostavnu integraciju financijskih usluga kao što su plaćanja, bankarstvo, kreditiranje i osiguranje u svoje platforme. Taj rast omogućuje tvrtkama iz raznih industrija pružanje financijskih usluga bez izgradnje vlastite tehnologije. Ključni pokretači takvog širenja uključuju sve veće prihvaćanje digitalnog bankarstva, porast ugrađenih financija i sve veću potražnju za API-jima koji omogućuju besprijekornu integraciju tih usluga.

Brzi rast e-trgovine i potreba za učinkovitim rješenjima plaćanja također imaju ključnu ulogu. U regijama poput Europe, propisi poput Otvorenog bankarstva potiču usvajanje fintech rješenja, dodatno pokrećući tržište. Osim toga, rašireno povećanje upotrebe pametnih telefona i internetske povezanosti povećava potražnju za digitalnim financijskim uslugama.

Istaknuti FaaS pružatelji usluga uključuju tvrtke poput Stripea, specijaliziranog za obradu plaćanja, i Plaida, koji nudi API-je za pristup financijskim podacima. U 2023. godini Stripe je obradio više od 640 milijardi američkih dolara plaćanja godišnje, naglašavajući sve veću potražnju za fintech infrastrukturom. Slično tome, digitalne platforme za zajmove iskorištavaju FaaS za pojednostavljenje procesa zajma, pri čemu se predviđa da će tržište digitalnih zajmova dosegnuti 20,3 milijarde dolara do 2026. godine. Štoviše, postoji sve veći trend suradnje između tradicionalnih financijskih institucija i fintech tvrtki. Takvo partnerstvo povećava sposobnosti banaka i drugih financijskih subjekata, dopuštajući im korištenje napredne tehnologije za poboljšanje ponude svojih usluga. Uspon ugrađenih financija - gdje su financijske usluge integrirane u nefinancijske platforme - također stvara značajne mogućnosti rasta za pružatelje financijskih kao usluga (FaaS).

Regionalni razvoj

U 2023., tržište FaaS u Sjevernoj Americi bilo je vodeće s više od 36,2 % udjela u prihodu. Snaga njezinog tehnološkog ekosustava, postojeće financijske institucije i kultura oko digitalizacije neki su od ključnih čimbenika koji stoje iza uspješnosti regije. Sjeverna Amerika bila je plodno tlo za fintech inovacije sa Silicijskom dolinom koja privlači mnoge uspješne startupove i velika financijska središta kao što je New York City. Štoviše, velika populacija, visoka digitalna penetracija i tehnološka spremnost zauzvrat stvaraju čvrsto tlo za širenje FaaS na regionalnoj osnovi. Osim toga, regulatorna podrška kao i sveobuhvatan ekosustav financijskih usluga jačaju Sjevernu Ameriku na tom dinamičnom tržištu.

S druge strane, očekuje se da će azijsko-pacifička regija svjedočiti najvišem CAGR-u tijekom razdoblja od 2024. do 2032. godine. Takav rast potaknut je povećanom sviješću o prednostima povezanim s platformama fintech-as-a-service u azijskim zemljama poput Kine, Indije i Japana. Vlade kao i rizični kapitalisti polako ulijevaju novac u fintech tvrtke kako bi pomogle u rastu digitalnih usluga i proizvoda FaaS.

Od osiguranja do kreditiranja

U 2023. godini segment osiguranja dominirao je tržištem, s više od 32,0% udjela u globalnom prihodu. To je vodstvo velikim dijelom potaknuto sve većim prepoznavanjem potencijala tehnologije za revolucioniranje i poboljšanje načina na koji osiguranje funkcionira. Rješenja financijske tehnologije u tom području uključuju sve od digitalnog preuzimanja rizika i obrade potraživanja do upravljanja politikama i procjene rizika. Koriste se analitikom podataka, algoritmima temeljenim na umjetnoj inteligenciji i automatizacijom kako bi ojačali učinkovitost, točnost i zadovoljstvo kupaca poslova osiguranja. Vjerojatno najagilniji partneri u ovoj evoluciji su pružatelji Fintech-as-a-Service, koji omogućuju osiguravajućim društvima da pojednostave procese, minimiziraju troškove i prilagode svoje ponude.

Nasuprot tome, predviđa se da će segment financijskih kreditnih tvrtki doživjeti značajan rast tijekom predviđenog razdoblja od 2024. do 2032. godine. Taj rast u segmentu potaknut je sve većom potražnjom potrošača za lakim pristupom financijskim uslugama od kuće. Osim toga, platforme omogućene tehnologijom omogućuju financijskim institucijama pružanje usluga koje nude fiksne depozite i pozajmice. Sve veća sklonost digitalnim platformama za posuđivanje također podržava rast tržišta.

AI u fintechu

Osim toga, napredak u tehnologijama kao što su umjetna inteligencija i analitika velikih podataka revolucionizira isporuku financijskih usluga. Iskorištavanjem ovih tehnologija, fintech tvrtke mogu ponuditi personaliziranije usluge, poboljšati operativnu učinkovitost i učinkovito upravljati rizicima. Posljedično, potražnja za FaaS-om je u porastu jer financijske institucije rade kako bi ostale konkurentne na tržištu koje se brzo mijenja.